Pensiones en el futuro, o cómo estar trabajando hasta los 80

Buenas tardes a todos.

Hoy he leído otra noticia en la cual merece la pena pararse a pensar. Es sobre el futuro demográfico de España, o lo que es lo mismo, cuál es la previsión de cómo estará formada la población española en los próximos años.

Este ha sido un estudio llevado a cabo por el Instituto Nacional de Estadística español (INE - acceso a su web), y del cual se han hecho eco casi todos los periódicos. Aquí os dejo los diferentes enlaces a la noticia en todos los periódicos que he encontrado:

1. "España perderá casi 5 millones de habitantes en 40años", en ABC (link a la noticia).
2. "España perderá población este año y cederá más de un millón hasta 2022", en Cinco Días (link a la noticia).
3. "España perderá una décima parte de su población en 10 años", en Público (link a la noticia).
4. "España perderá una décima parte de su población en 10 años", en El Mundo (link a la noticia).
5. "Vamos a menos", en El País (link a la noticia).

Por supuesto, también os dejo los links al INE:

1. La nota de prensa, sobre la que basaré mi "análisis" y comentarios, y de la cual sacaré fotos y tablas. Aquí viene todo resumido y explicado, además de la metodología empleada en el estudio (link a la nota de prensa).
2. La página en la que podéis elegir lo que queráis ver, en proyecciones a corto plazo (link a proyecciones a corto plazo)
3. La página en la que podéis elegir lo que queráis ver, pero esta vez en el largo plazo (link a proyecciones a largo plazo).

 Lo primero de todo, hay que decir lo que, a simple vista, parece obvio: una previsión de la población hecha hoy, para 2050, no parece muy real. Con esto quiero decir que los resultados de este estudio se derivan de muchas cosas, y una de ellas es la situación económica del país ("gracias" a la cual muchos ya hemos emigrado, y otros muchos lo harán en a no mucho tardar). Por tanto, y por poner un ejemplo, si en 5 años vuelve la situación de "bonanza" económica a España, seguramente este estudio no valdría para mucho, ya que "las tornas" de la emigración cambiarían, pasando de nuevo a tener un saldo migratorio positivo, seguramente (recibir más gente de la que se va en un país, es decir, hay más inmigrantes (gente que viene) que emigrantes (gente que se va)). De hecho, la nota de prensa a la que me refería un poco antes dice al principio: "Si se mantuvieran en un futuro las actuales tendencias demográficas, la propia estructura

de la población de España nos llevaría a un escenario de pérdida progresiva de habitantes

en las próximas décadas". Es decir, siempre que se mantenga la evolución demográfica actual. Esto no quiere decir que vaya a ser así seguro.

Una vez hecha esta aclaración sobre el estudio, vamos a comentar un poco lo que dice. Tengo varias cosas importantes que comentar, primero dando el dato objetivo, y más adelante dando opinión sobre todo:

• La población pasaría de 46'2 millones en 2012 a 41'5 millones de personas en 2052, o lo que es lo mismo, un descenso igual a 10'2%.

Fuente: Instituto Nacional de Estadística. www.ine.es

• Referidos al crecimiento natural de la población (es decir, basados únicamente en nacimientos y defunciones, y no en movimientos migratorios en el país), nos encontramos con  que alrededor de 2018 habrá más defunciones que nacimientos. Es decir, la población, basada en nacimientos y muertes en España, empezará a reducirse entonces, sin tener en cuenta el movimiento migratorio. El siguiente gráfico muestra esto, siendo el saldo vegetativo la diferencia entre nacimientos y defunciones:

Fuente: Instituto Nacional de Estadística. www.ine.es

• Siguiendo con el punto anterior, recalcar que para 2021 se esperan 375.159 niños, siendo un 20% menos que en 2011 (aproximadamente, 468.948 nacimientos). Además, el estudio calcula que en los próximos 40 años nacerán en España 14'6 millones de niños, siendo esta cifra un 24% menor que en los últimos 40 años. Además de menos nacimientos, también hay que tener en cuenta el crecimiento de la esperanza de vida, la cual se prevé que aumente 10 años en los varones (superando los 86 años), y 7 años en las mujeres (llegando casi a 91 años de esperanza de vida).

Fuente: Instituto Nacional de Estadística. www.ine.es

• Finalmente, hablemos de la pirámide de población a la cual se está acercando la sociedad española. Se trata de una pirámide regresiva o en decadencia, esto es, cuando la parte de arriba (población con más edad) es mayor que la parte de abajo (población más joven). 

Fuente: Instituto Nacional de Estadística. www.ine.es

• ¿Qué va a significar este tipo de pirámide poblacional en un futuro? Pues, para empezar, y según este estudio, en el año 2050, el 37% de la población sea mayor de 64 años, perdiendo un total de 9'9 millones de personas comprendidas entre 16 y 64 años (personas en edad de trabajar, al menos potencialmente).
• Además, si este patrón de crecimiento sigue así, en 2022 la tasa de dependencia (población de menos de 16 y más de 64, dividido el total de la población entre 16 y 64 años) será del 58%. Esto es lo mismo que decir que, en 2022, por cada 10 personas en edad de trabajar (que no trabajando) habrá en España casi 6 personas potencialmente inactivas, que no "pueden" trabajar (menores de 16 y mayores de 64 años). Esta tasa pasaría a ser de casi el 100% en 2052, es decir, por cada persona en edad de trbajar, habría otra persona potencialmente inactiva.

Fuente: Instituto Nacional de Estadística. www.ine.es

Hasta aquí, la noticia objetiva, con todos los datos que he podido añadir por parte del Instituto Nacional de Estadística. Ahora, ¿cuál es mi opinión sobre esto? Vayamos por puntos:

1. Un psicólogo americano, llamado Abraham Maslow, desarrolló una teoría conocida como "pirámide de Maslow", o "jerarquía de las necesidades humanas". Básicamente, lo que esta teoría nos dice es que las personas, cuando cumplen las "necesidades" más básicas (las que están en la base de la pirámide), desarrollan deseos y necesidades "más elevados". Aquí os dejo la pirámide (sacada de la Wikipedia, seguro que las encontráis mejores si buscáis):

Pirámide de Maslow - Wikipedia

Por lo tanto, y según esta teoría, una vez cumplidos los deseos y/o necesidades de "respirar, alimentarse, descansar, sexo, etc.", podríamos pasar al siguiente nivel ("seguridad"). Convengamos, entonces, que no es demasiado difícil cumplir este primer escalón de la pirámide, y tampoco el segundo.

Por tanto, según vamos subiendo en la pirámide, tenemos otros deseos y necesidades. "Cosas" que no tenemos, y que queremos conseguir. Es decir, y en otras palabras, llegaría un punto en el que el sexo quedaría a un lado y, por tanto, el tener hijos.

Cada uno podrá estar de acuerdo, o no, con esta teoría. Lo que está claro es que esta puede ser una razón para explicar el por qué, cada vez más, la tasa de natalidad es más pequeña.

En este caso, me da por pensar en los países nórdicos (con un desarrolladísimo Estado del Bienestar), y en los países centroeuropeos (con un Estado del Bienestar más desarrollado que el español). Por ejemplo, en países como Finlandia o Suecia, los padres reciben ayudas del gobierno desde el momento en el que tienen un hijo. Escuelas gratis, subvenciones, etc. Es más, los universitarios reciben, al menos en Finlandia, alrededor de 500€ de beca todos los meses. Desde luego, estas ayudas y subvenciones son un buen reclamo para tener hijos. Digamos que a las familias "no les cuesta tanto" tener hijos con estas ayudas.

Otra posibilidad que me viene a la cabeza es la de estudiar implantar un incentivo para las mujeres a la hora de tener hijos: por ejemplo, que coticen automáticamente X tiempo en la Seguridad Social en el momento de dar a luz. Por ejemplo, en el momento en el que nazca el hijo, la madre cotiza automáticamente 2 años en la Seguridad Social.
Si en un futuro se va a necesitar mano de obra, habrá que hacer algo por tenerla. Y, siendo realistas, el problema demográfico que se presenta en España no es algo que tenga solución en el corto plazo. Es decir, si durante los próximos 5 años existiese un boom en la natalidad, este boom se vería reflejado al nivel que nos interesa (edad de trabajar) dentro de entre 15 y 20 años. Es decir, las medidas a tomar (como la del cheque bebé, por ejemplo) no son medidas cortoplacistas, ni decisiones con las que se solucione este problema de un año para otro. Es un problema real, que necesita medidas sostenidas en el tiempo, y bien pensadas e implantadas.

2. Por otro lado, la posibilidad de que en 40 años exista una persona "dependiente" (menor de 16 y mayor de 64 años) por cada persona en edad de trabajar, me hace pensar en la realidad que está por venir en España: o esto se cambia, o el sistema económico de pensiones y sanitario quebrará de algún modo.

Para empezar,  no es realista pensar que todas las personas "en edad de trabajar" (entre 16 y 64 años) lo vayan a hacer. Pensemos en la gente que va a la universidad: al menos estudian hasta los 22 años, sin contar con másters, doctorados, etc. Por lo tanto, objetivamente, nos estamos aproximando a un punto en el que el sistema económico nacional no vaya a funcionar más.

Si con esta crisis ya han aumentado la edad de jubilación, no quiero imaginarme lo que puede pasar si esta "suposición demográfica" se convierte en ralidad dentro de 40 años. (Aquí os dejo una explicación del aumento de la edad de jubilación).

Es decir, la caída de las tasas de natalidad, más la caída de la tasa de mortalidad, y el aumento de la esperanza de vida, pueden llevarnos a tener que reinventar el sistema en el que está basada la economía española. No obstante, siendo sinceros y críticos, realmente no es el mejor sistema existente, y a las pruebas podemos remitirnos. Por tanto, desde mi punto de vista, lo mejor que se puede hacer es una reforma profunda del sistema, y no me refiero a un aumento de la edad de jubilación, sino algo "un poco más logrado": ayudas a las familias para tener hijos (y no solo el cheque bebé de Zapatero, que se quitó de encima en cuanto pudo), incentivos a trabajar más años (pero incentivos, no obligaciones), etc. Y, lo que a mí más me gustaría cambiar: el sistema de pensiones.
Si nos dedicamos a pensar en que la solución es aumentar la edad de jubilación, llegaremos a un punto en el que tendremos que trabajar hasta los 80 años...

El sistema de pensiones actual en España es del tipo "sistema de reparto". Esto es, las pensiones de los actuales pensionistas son financiadas por los actuales trabajadores. Entonces, si sumamos esto a la decadente pirámide poblacional existente en España, ¿cuál es el futuro?

¿No tendría más sentido adoptar un sistema de pensiones de "capitalización", a través del cual cada trabajador financia su propia pensión futura?

Evidentemente, ante este otro sistema de pensiones surgen otros problemas distintos como, por ejemplo, la caída de los mercados financieros tras la crisis económica de 2008. El sistema de capitalización es eso mismo, es dinero de cada trabajador, "invertido" de alguna forma, y al final de su vida laboral lo recupera. El problema aquí viene si te vas a jubilar en diciembre de 2008, y en septiembre de 2008 quiebra Lehman Brothers... Desde luego, otro problema...

Editado: aquí os dejo una explicación de los sistemas de pensiones, tanto de reparto como de capitalización, escrito por mí. He intentado explicarlo, y sacar pros y contras, del modo más sencillo posible.

Bajo mi punto de vista, es mejor el sistema de "capitalización" que el de reparto. Y me refiero a "mejor" con comillas, ya que no toda la idea del sistema de capitalización es correcta, ni es perfecta, pero me parece una idea más interesante, equitativa y, sobre todo, sostenible en el largo plazo, que el sistema de pensiones de reparto.

Un saludo a todos